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分红保险到底是个什么?各家保险公司都在推?

2018年01月14日 03:03来源:知识产权保护网手机版
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现在各家公司开门红产品的主要+万能的组合,而年金险一般都是分红保险。年金加万能的组合,比以往单独的分红型年金险有两个好处:

第一就是增加了收益,过去的生存年金放在保险公司累积生息的累计利率最高也就3.5%,而如果把生存金放入万能账户,不但享受保底利率(比如一般为2.5%),而且可以享受更高的回报(4.5%-6%最近几年都出现过)。

第二,就是提高了保单的流动性,万能账户的部分领取、全部领取、追加投资和保单贷款的功能极大地改善了原来传统保险的流动性不足的问题。

我们今天主要来谈论一下购买分红保险的一些误区,让我们更加准确地把握分红保险的特点和功能。

第一个误区,为了投资赚钱买分红保险。

分红保险的英文名称是Participating Insurance,最早起源于17世纪的英国,意思是客户在享有保单保证利益的同时可以分享保险公司的经营成果,但前提是保险公司在实际经营过程中产生可分配盈余。

保障类保险的保障本质与传统非分红保险并没有差异,所有的分红类保险都具有保险的特有属性。

红利的分配视保险公司的经营情况而定,保险公司每年度计算盈余并进行分配,具有不确定性。

我国的第一张分红保险保单诞生于2000年,由于储蓄、国债不断降息,股市的持续低迷,兼具保险、储蓄和投资功能的分红保险一开始就受到市场的欢迎。

时至今日,各家公司的分红保险产品依然都是主打产品,虽然占比从高峰时的80-90%降低到今天的50-60%(因为监管部门的“调结构”的要求和“保险姓保”的倡导)。

但从客户的角度来说,购买分红保险的主要目的依然是保险的特有功能,比如保障功能和财产保全方面的需要,为了更好地锁定一笔资金,确保与需求的匹配以及更高的确定性和安全性。

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